Faillisementen en Curatoren
Hoe PAY omgaat met gereserveerde gelden, openstaande verplichtingen en de definitieve afwikkeling wanneer een merchant failliet gaat.
Faillissementen en curatoren – werkwijze PAY
Wanneer een merchant failliet wordt verklaard, ontstaat regelmatig de vraag wat er gebeurt met bedragen die PAY nog voor de merchant onder zich heeft. Een curator kan PAY verzoeken om deze bedragen aan de boedel uit te keren.
Een faillissement betekent echter niet automatisch dat het volledige saldo dat op dat moment bij PAY zichtbaar of gereserveerd is, direct aan de curator kan worden uitgekeerd. Er kunnen nog verplichtingen en financiële risico's bestaan uit transacties die vóór het faillissement zijn verwerkt.
Deze pagina beschrijft hoe PAY hiermee omgaat.
1. Melding van een faillissement
Wanneer PAY bericht ontvangt dat een merchant failliet is verklaard, controleren wij eerst de status van de merchant en de betreffende dienstverlening.
Wij kunnen daarbij onder andere:
- uitbetalingen tijdelijk opschorten;
- verdere verwerking of nieuwe transacties beperken of beëindigen;
- beschikbare en gereserveerde saldi vaststellen;
- openstaande verplichtingen en risico's inventariseren;
- controleren wie bevoegd is namens de boedel op te treden.
Een curator die contact met PAY opneemt, vragen wij daarom om voldoende informatie aan te leveren om het faillissement en zijn of haar bevoegdheid vast te stellen.
2. Een saldo is niet automatisch vrij beschikbaar
Het bedrag dat PAY op het moment van faillissement voor een merchant onder zich heeft, is niet per definitie hetzelfde als het bedrag dat uiteindelijk aan de boedel kan worden uitgekeerd.
Na een betaling kunnen namelijk nog financiële verplichtingen ontstaan. Denk bijvoorbeeld aan:
- storneringen;
- Melding Onterechte Incasso (MOI);
- refunds;
- chargebacks;
- correcties;
- transactiekosten en andere verschuldigde kosten;
- negatieve saldi;
- overige verplichtingen die voortvloeien uit de dienstverlening van PAY.
PAY kan daarom bedragen blijven reserveren zolang dergelijke verplichtingen of risico's nog bestaan.
Uitgangspunt: eerst worden de verplichtingen die samenhangen met de merchant en de verwerkte transacties afgewikkeld. Een eventueel resterend positief saldo wordt daarna met de curator afgerekend.
3. Waarom PAY niet altijd direct uitbetaalt
Bij een faillissement kan de curator verzoeken om het aanwezige saldo direct naar de boedelrekening over te maken.
PAY beoordeelt een dergelijk verzoek aan de hand van de overeenkomst, toepasselijke voorwaarden, aard van de betaalproducten en de nog bestaande financiële risico's.
Directe uitbetaling kan bijvoorbeeld niet verantwoord zijn wanneer PAY na de uitbetaling nog geconfronteerd kan worden met storneringen, MOI's, chargebacks, refunds of andere correcties.
PAY keert daarom niet zonder meer een bedrag uit dat mogelijk nog noodzakelijk is voor de afwikkeling van dergelijke verplichtingen.
4. Geen depotovereenkomst zolang risico's bestaan
Een gereserveerd saldo wordt niet automatisch behandeld als een afzonderlijk depot voor de curator.
Zolang PAY het saldo op grond van de toepasselijke afspraken nog gebruikt of kan gebruiken voor de afwikkeling van verplichtingen van de merchant, blijft het saldo gereserveerd.
PAY sluit in beginsel dan ook geen afzonderlijke depotovereenkomst met de curator over deze gelden.
5. Vaststellen van het uiteindelijke saldo
Wanneer de relevante risico's voldoende zijn afgelopen of kunnen worden vastgesteld, kan PAY een eindafrekening maken.
Schematisch:
Gereserveerd/beschikbaar saldo
– storneringen, MOI's, refunds en chargebacks
– correcties en overige verplichtingen
– verschuldigde kosten en eventuele negatieve posities
= eventueel resterend positief saldo
Het resterende positieve saldo komt vervolgens, voor zover PAY daartoe gehouden is, voor uitbetaling aan de boedel in aanmerking.
In de praktijk kan er daardoor enige tijd zitten tussen het faillissement en de definitieve financiële afwikkeling.
6. Communicatie met de curator
PAY werkt uiteraard mee aan een zorgvuldige afwikkeling van het faillissement. Wij proberen daarbij voor de curator zo transparant mogelijk te maken:
- welk saldo bij PAY aanwezig of gereserveerd is;
- waarom bedragen eventueel nog worden gereserveerd;
- welke soorten verplichtingen nog kunnen ontstaan;
- wanneer een volgende beoordeling kan plaatsvinden;
- welk bedrag uiteindelijk voor uitbetaling beschikbaar is.
Een opgegeven saldo moet daarbij niet worden beschouwd als een toezegging dat dit volledige bedrag aan de boedel zal worden uitgekeerd. Het definitieve bedrag kan wijzigen door verplichtingen en correcties die na de eerste opgave worden verwerkt.
7. Inzage in transacties en saldo-opbouw
Curatoren verzoeken regelmatig om nadere informatie over de opbouw van een saldo dat bij PAY zichtbaar is. Daarbij bestaat vaak behoefte aan inzicht in de onderliggende transacties waaruit het saldo is opgebouwd, waaronder de betreffende transactiedata, bedragen, uitbetalingen, reserveringen, kosten en eventuele correcties.
Om deze informatie op een efficiënte en transparante manier beschikbaar te stellen, kan PAY de curator toegang geven tot het account van de failliete merchant. De curator kan vervolgens zelf inloggen en de beschikbare transactiegegevens, rapportages en saldo-informatie raadplegen.
Voordat toegang kan worden verleend, dient PAY vast te stellen dat de verzoeker daadwerkelijk de bevoegde curator is. Daarom vragen wij de curator een online verificatieprocedure te doorlopen. Na succesvolle verificatie kan toegang worden verstrekt voor zover dit noodzakelijk is voor de afwikkeling van het faillissement en binnen de toepasselijke wettelijke en contractuele kaders past.
Het verstrekken van inzage in het account betekent niet dat PAY daarmee een standpunt inneemt over de omvang van een eventueel aan de boedel uit te keren saldo. De informatie dient uitsluitend ter ondersteuning van de curator bij de beoordeling van de financiële positie en de afwikkeling van het faillissementsdossier.
8. Uitbetaling aan de boedel
Zodra PAY heeft vastgesteld dat een positief saldo daadwerkelijk voor uitbetaling beschikbaar is, kan dit worden overgemaakt naar de boedelrekening.
PAY zal hiervoor in beginsel uitsluitend gebruikmaken van een door de curator schriftelijk opgegeven en voldoende geverifieerde boedelrekening.
Daarmee wordt het betreffende financiële deel van het dossier afgewikkeld.
9. Positie van tussenpartijen en partners
Soms is naast de failliete merchant ook een andere partij betrokken, bijvoorbeeld een platform, reseller, ISO, payment facilitator of andere contractuele tussenpartij.
In dat geval wordt afzonderlijk beoordeeld:
- met welke partij PAY de overeenkomst heeft;
- welke partij aansprakelijk is voor de betreffende transacties;
- welke afspraken gelden voor negatieve saldi en correcties;
- welke partij het risico van toekomstige storneringen, MOI's, refunds of chargebacks draagt;
- aan welke partij een eventueel resterend saldo juridisch moet worden uitgekeerd.
Een faillissement van de onderliggende merchant verandert deze contractuele verhoudingen niet automatisch.
PAY geeft daarom ook niet automatisch een vrijwaring aan een tussenpartij wanneer gelden aan een curator worden uitgekeerd.
10. Overname of doorstart van de onderneming
Wanneer een curator de onderneming verkoopt of een doorstart realiseert, betekent dit niet automatisch dat de bestaande PAY-overeenkomst kan worden voortgezet.
De nieuwe onderneming of eigenaar kan opnieuw door PAY moeten worden beoordeeld en, indien van toepassing, een nieuwe overeenkomst en onboarding moeten doorlopen.
Een eventuele nieuwe samenwerking staat in beginsel los van de financiële afwikkeling van het faillissement van de bestaande merchant.
11. Informatie voor curatoren
Om een dossier efficiënt te kunnen behandelen, ontvangen wij bij voorkeur:
- naam en merchantgegevens van de failliete onderneming;
- datum van faillissement;
- faillissementsnummer;
- kopie van het faillissementsvonnis;
- naam en contactgegevens van de curator;
- gegevens van het advocatenkantoor;
- de boedelrekening;
- een schriftelijk verzoek waarin duidelijk staat welke informatie of handeling van PAY wordt gevraagd.
Na ontvangst beoordelen wij het dossier en informeren wij de curator over de verdere afwikkeling.
Belangrijk
Een faillissement leidt niet automatisch tot onmiddellijke uitbetaling van alle bij PAY aanwezige gelden. PAY wikkelt eerst de nog bestaande verplichtingen en risico's uit de betaalverwerking af. Alleen het daarna resterende positieve saldo kan voor uitbetaling aan de boedel in aanmerking komen.
Dit voorkomt dat gelden worden uitgekeerd die later nog noodzakelijk blijken voor storneringen, MOI's, chargebacks, refunds of andere verplichtingen uit transacties die vóór het faillissement zijn verwerkt.