Aanvullend betaalverkeer laten beoordelen

Wanneer je aanvullend betaalverkeer bij PAY. wilt onderbrengen, kunnen we je vragen om informatie over onder andere het verwachte transactievolume, de herkomst van het verkeer en historische fraude- en chargebackgegevens.

Op basis van deze informatie beoordelen we of PAY. het aanvullende verkeer kan faciliteren en of hier aanvullende voorwaarden voor gelden.

Wanneer vragen we aanvullende informatie?

Een aanvullende beoordeling kan bijvoorbeeld nodig zijn wanneer:

Bestaand betaalverkeer vanuit een andere PSP of acquirer naar PAY. wordt overgebracht;
Het transactievolume bij PAY. aanzienlijk wordt uitgebreid;
Nieuwe websites, activiteiten, landen of betaalmethoden worden toegevoegd;
De aard of samenstelling van het aanvullende verkeer afwijkt van het verkeer dat al via PAY. wordt verwerkt;
De activiteiten van de onderneming om aanvullende risico-informatie vragen.
Merchant is actief in hoog risico branches of near future sales (NFS)

Welke informatie nodig is, kan per situatie verschillen.

Benodigde basisgegevens

Voor een eerste beoordeling ontvangen we graag onderstaande gegevens. Verstuur onderstaande gegevens naar risk@pay.nl.

Onderdeel	Gegevens
Merchantnaam
Merchant MID bij PAY. (indien van toepassing)
Land + registratienummer onderneming (KVK)
URL('s) waarop het verkeer plaatsvindt
Huidige PSP('s) / acquirer(s)
Huidige MCC('s) bij deze PSP('s) / acquirer(s)
Gewenste betaalmethoden bij PAY.
Verwacht aantal aanvullende transacties per maand
Verwacht aanvullend transactievolume per maand
Gemiddelde orderwaarde (AOV)
Hoogste gebruikelijke orderwaarde
Gewenste ingangsdatum
Overige relevante informatie

Wanneer het verkeer via meerdere websites, PSP's of acquirers wordt verwerkt, ontvangen we waar mogelijk graag een uitsplitsing.

Historische fraude, chargebacks en dispute rates

Voor de beoordeling ontvangen we over de afgelopen zes maanden graag informatie over:

Het aantal verwerkte transacties;
Het totale verwerkte transactievolume;
Het aantal en bedrag aan frauduleuze transacties;
De fraud ratio;
Het aantal en bedrag aan chargebacks;
De chargeback ratio;
Het aantal disputes;
De belangrijkste redenen voor fraude, chargebacks en disputes.

Voeg waar mogelijk ondersteunende rapportages of documentatie van de huidige PSP('s) of acquirer(s) toe waarmee deze informatie kan worden onderbouwd.

Wanneer het verkeer bij meerdere partijen wordt verwerkt, ontvangen we de gegevens bij voorkeur uitgesplitst per PSP/acquirer.

Visa- en Mastercard-monitoring

Geef aan of je onderneming in de afgelopen 24 maanden meldingen, waarschuwingen of maatregelen heeft ontvangen vanuit Visa, Mastercard of een acquirer, waaronder:

BRAM;
GRIP;
VIRP;
VAMP;
Andere relevante fraude-, dispute-, integriteits- of complianceprogramma's.

Indien dit van toepassing is, ontvangen we graag:

De betreffende periode;
De betrokken MID, URL of activiteit;
De aanleiding;
De eventuele geconstateerde ratio's of aandachtspunten;
Welke maatregelen naar aanleiding hiervan zijn genomen;
De huidige status.

Voeg waar mogelijk relevante ondersteunende documentatie toe.

Deposits en reserves

Geef aan of een huidige of voormalige PSP/acquirer een deposit, rolling reserve, fixed reserve of andere financiële zekerheid heeft ingesteld.

Indien dit van toepassing is, ontvangen we graag:

Het type reserve of zekerheid;
Het bedrag of percentage;
Door welke partij deze is ingesteld;
De aanleiding;
Sinds wanneer deze van toepassing is;
Of deze momenteel nog actief is.

Aanvullende informatie over het verkeer

1. Wat is de reden voor het overbrengen van het verkeer?

Beschrijf kort waarom het verkeer geheel of gedeeltelijk vanuit de huidige PSP/acquirer naar PAY. wordt overgebracht.

Geef daarbij aan of er bij de huidige partij wijzigingen zijn geweest in de dienstverlening of voorwaarden die relevant zijn voor de migratie.

2. Welk deel van het verkeer wordt naar PAY. overgebracht?

Wanneer slechts een gedeelte van het huidige verkeer naar PAY. wordt overgebracht, ontvangen we graag:

Het verwachte aantal transacties en volume dat naar PAY. wordt overgebracht;
Welk gedeelte bij andere PSP's/acquirers blijft;
Hoe deze verdeling wordt bepaald.

3. Uit welke landen is het verkeer afkomstig?

Geef aan uit welke landen de betalingen hoofdzakelijk afkomstig zijn en, indien mogelijk, welk percentage van het transactievolume de belangrijkste landen vertegenwoordigen.

4. Welke maatregelen worden gebruikt om fraude en chargebacks te beperken?

Beschrijf de belangrijkste maatregelen die momenteel worden toegepast. Denk bijvoorbeeld aan:

3-D Secure;
Fraudepreventietooling;
Velocity checks;
Transactielimieten;
Device-, IP- of geolocation-controles;
Blacklists/allowlists;
Handmatige controles.

Geef aan welke van deze maatregelen worden toegepast op het verkeer dat naar PAY. wordt overgebracht.

5. Hoe ziet de levering en terugbetaling van producten of diensten eruit?

Geef aan:

Wat de gemiddelde tijd is tussen betaling en levering;
Wat de maximale periode tussen betaling en levering is;
Welk percentage van de transacties gemiddeld wordt terugbetaald;
Welk percentage gemiddeld wordt geannuleerd;
Of klanten vooruitbetalen voor producten of diensten die op een later moment worden geleverd;
Of er sprake is van abonnementen of terugkerende betalingen.

Proces voor de beoordeling

Voor het beoordelen van aanvullend betaalverkeer hanteren we in hoofdlijnen het volgende proces:

De benodigde informatie wordt aangeleverd
De gevraagde informatie over de onderneming, het aanvullende verkeer en de historische resultaten wordt bij PAY. aangeleverd. Dit dient te worden gemaild naar risk@pay.nl.
PAY. controleert de aanvraag
We controleren of voldoende informatie beschikbaar is om de aanvraag te kunnen beoordelen. Wanneer informatie ontbreekt, kunnen we aanvullende gegevens of documentatie opvragen.
PAY. beoordeelt het aanvullende verkeer
Op basis van de aangeleverde informatie voeren we een beoordeling uit. Daarbij kijken we onder andere naar de aard en omvang van het verkeer en de historische fraude-, chargeback- en disputegegevens.
Eventuele aanvullende vragen of voorwaarden worden besproken
Afhankelijk van de beoordeling kunnen aanvullende vragen worden gesteld of voorwaarden worden besproken.
PAY. deelt de uitkomst
Na afronding van de beoordeling laten we weten of en onder welke voorwaarden PAY. het aanvullende verkeer kan faciliteren.

Het aanleveren van de gevraagde informatie betekent niet automatisch dat PAY. het aanvullende verkeer kan accepteren. PAY. kan aanvullende informatie opvragen of voorwaarden stellen voordat het verkeer kan worden verwerkt.