Zahlungsmethoden – Lastschrift

Fakten

Kategorie	Informationen
Zahlungsmethode	SEPA-Lastschrift
Markt	SEPA-Länder
Währung	Euro (EUR)
Verfügbar ab	Professional (S)-Paket
Zahlung	Nicht garantiert; Ablehnungen, Rücklastschriften und Meldungen über unberechtigte Lastschriften (MOI) sind möglich
Auszahlung	Über Pay.
Externer Lastschriftvertrag	Nicht erforderlich
Zahlungsoption-ID	137
Webshop-Plugins	Einmalige Lastschriften nur über die Bezahlseite; wiederkehrende und flexible Lastschriften über das Pay. Admin Panel, den Batch-Import oder die API

Mit dem SEPA-Lastschriftverfahren kannst du mit Zustimmung deiner Kunden Beträge direkt von deren Bankkonto abbuchen. Du kannst die Lastschrift für eine einmalige Zahlung, einen festen wiederkehrenden Betrag oder flexible Folgezahlungen nutzen. Damit eignet sich diese Zahlungsmethode unter anderem für Abonnements, Mitgliedschaften, Mitgliedsbeiträge und Rechnungen.

Eine Lastschriftzahlung ist nicht garantiert. Die Bank kann einen Auftrag ablehnen und der Kontoinhaber kann die Abbuchung unter bestimmten Voraussetzungen zurückbuchen lassen. Sorge deshalb immer für ein gültiges Mandat und eine eindeutige Vorabankündigung.

Inhaltsverzeichnis

1. Welche Lastschriftart solltest du wählen?
2. Was benötigst du?
3. Lastschrift aktivieren
4. Lastschrift für eine Verkaufsstelle konfigurieren
5. Mandat einholen und Vorabankündigung versenden
6. Lastschrift ausführen
7. Bearbeitungszeit und Auszahlung
8. Lastschriften über die API ausführen
9. Status prüfen und Rücklastschriften verarbeiten
10. Limits und wichtige Hinweise

Welche Lastschriftart solltest du wählen?

Pay. unterstützt drei Arten von Lastschriftmandaten. Wähle die Variante, die am besten zu deiner Zahlungsvereinbarung mit dem Kunden passt.

Lastschriftart	Wann eignet sie sich?	Ausführung
Einmalig	Für eine einzelne Abbuchung	Nach dem Anlegen des Mandats wird eine Lastschrift ausgeführt. Anschließend kann das Mandat nicht erneut verwendet werden.
Wiederkehrend	Für einen festen Betrag in einem festen Intervall, beispielsweise monatlich oder vierteljährlich	Pay. erstellt die Folgelastschriften automatisch im festgelegten Intervall.
Flexibel	Wenn Beträge oder Abbuchungszeitpunkte variieren können	Sobald die erste Lastschrift erfolgreich verarbeitet wurde, legst du jede Folgelastschrift separat über die API an.

Eine wiederkehrende Lastschrift eignet sich besonders für Abonnements mit einem festen Betrag. Wähle eine flexible Lastschrift, wenn Betrag, Beschreibung oder Ausführungsdatum je Zahlung variieren können.

Was benötigst du?

Bevor du die Lastschrift aktivieren kannst, benötigst du Folgendes:

• mindestens das Professional (S)-Paket;
• eine aktive Verkaufsstelle im Pay. Dashboard;
• eine öffentlich zugängliche Seite mit deinen Geschäftsbedingungen;
• ein gültiges Lastschriftmandat des Kunden;
• Kontaktdaten, die auf dem Kontoauszug des Kunden erscheinen sollen;
• die Bankverbindung des Kunden, mindestens den Namen des Kontoinhabers und die IBAN.

Du musst keinen separaten Lastschriftvertrag mit einer Bank oder einem anderen externen Anbieter abschließen. Pay. verarbeitet die Lastschriftaufträge und zahlt die eingegangenen Beträge im Rahmen deines regulären Clearing-Zyklus aus.

Lastschrift aktivieren

Die Zahlungsmethode Lastschrift ist standardmäßig nicht aktiviert. Du musst sie zunächst in deinem Vertrag freischalten:

1. Melde dich im Pay. Dashboard an.
2. Gehe zu Merchant > Unternehmensdaten.
3. Wähle im Bereich Vertrag die Option Paketoptionen ändern.
   
4. Aktiviere Lastschrift und bestätige deinen Antrag.

Unser Onboarding-Team prüft deinen Antrag, bevor die Zahlungsmethode aktiviert wird. Du erhältst eine E-Mail, sobald das Onboarding abgeschlossen ist.

Lastschrift für eine Verkaufsstelle konfigurieren

Nach der Genehmigung kannst du die Lastschrift der Verkaufsstelle hinzufügen, für die du diese Zahlungsmethode verwenden möchtest:

1. Öffne im Pay. Dashboard die gewünschte Verkaufsstelle und klicke auf Bearbeiten.
2. Gehe zu Zahlungsmethoden.
3. Suche unter Weitere Zahlungsoptionen nach Lastschrift (SEPA Direct Debit) und aktiviere sie.
4. Klicke bei der Zahlungsmethode auf Hinzufügen, um eine Konfiguration anzulegen.
5. Fülle die folgenden Einstellungen aus und speichere die Konfiguration.

Einstellung	Erläuterung
Name	Ein eindeutiger Name für die Konfiguration. Du kannst dieselbe Konfiguration für mehrere Verkaufsstellen verwenden.
URL der Geschäftsbedingungen	Die direkte URL der Seite, auf der Kunden deine Geschäftsbedingungen einsehen können.
Payment bank info	Bis zu 30 Zeichen, die auf dem Kontoauszug des Kunden erscheinen, beispielsweise deine URL, E-Mail-Adresse oder Telefonnummer.

Mandat einholen und Vorabankündigung versenden

Du darfst nur dann Beträge per Lastschrift einziehen, wenn der Kunde dir hierfür seine Zustimmung erteilt hat. Dokumentiere das Mandat und bewahre den Nachweis so lange auf, wie du ihn möglicherweise benötigst, um die Berechtigung der Abbuchung nachzuweisen.

Informiere den Kunden vor der Abbuchung mit einer Vorabankündigung. Diese muss mindestens folgende Angaben enthalten:

• den Betrag;
• das geplante Abbuchungsdatum;
• deinen Namen als Zahlungsempfänger;
• die Mandatsreferenz oder eine andere eindeutige Referenz;
• deine Kontaktdaten.

Lege in deinen Geschäftsbedingungen oder in der Vereinbarung eindeutig fest, wann du die Vorabankündigung versendest. Bei einer festen Zahlungsreihe mit gleichbleibendem Betrag und Abbuchungsdatum kannst du dem Kunden vorab einen Zahlungsplan zur Verfügung stellen. Informiere ihn erneut, wenn sich der Betrag oder das Datum ändert.

Lastschrift ausführen

Du kannst Lastschriftaufträge auf drei Arten einreichen:

• manuell über das Pay. Dashboard;
• mehrere Aufträge gleichzeitig als Batch-Datei über das Pay. Dashboard;
• automatisiert über die API.

Manuell über das Pay. Dashboard

Diese Variante eignet sich beispielsweise, wenn du nur gelegentlich einen Auftrag eingeben möchtest und keine technische Integration benötigst.

1. Melde dich im Pay. Dashboard an.
2. Gehe zu Transaktionen > Lastschrift und wähle die gewünschte Variante aus.
3. Klicke auf Hinzufügen.
4. Wähle die Verkaufsstelle, für die die Lastschrift aktiviert wurde.
5. Gib den Namen des Kontoinhabers und seine IBAN ein. Gib die BIC ein, wenn du dazu aufgefordert wirst.
6. Gib den Betrag, das Verarbeitungsdatum und eine eindeutige Beschreibung ein.
7. Fülle bei Bedarf die optionalen Felder aus.
8. Lege bei einer wiederkehrenden Lastschrift das Intervall (beispielsweise monatlich, vierteljährlich oder jährlich) und die Anzahl der Wiederholungen fest.
9. Prüfe die Angaben und klicke auf Hinzufügen.

Du kannst einen einmaligen oder wiederkehrenden Lastschriftauftrag auch über den Collect Desk erstellen.

Das Verarbeitungsdatum ist das Datum, an dem Pay. mit der Bearbeitung des Auftrags beginnt. Es ist nicht das Datum, an dem der Betrag tatsächlich abgebucht wird; dies geschieht in der Regel drei Werktage nach dem Verarbeitungsdatum. Plane ausreichend Zeit zwischen der Vorabankündigung und dem Verarbeitungsdatum ein.

Über eine Batch-Datei im Pay. Dashboard

Mit einem Batch-Import kannst du mehrere Lastschriftaufträge gleichzeitig einreichen. Verwende hierfür die Direct Debit Batch-Vorlage und prüfe vor dem Import, ob alle Bankverbindungen, Beträge, Intervalle und Abbuchungsdaten korrekt sind. Ein Batch-Import eignet sich besonders für die regelmäßige administrative Verarbeitung ohne vollständige API-Integration.

Über die API

Verwende die API, wenn du Lastschriften aus deiner eigenen Plattform, Abonnementverwaltung oder deinem Abrechnungssystem heraus erstellen und verfolgen möchtest.

Schritt 1: Mandat erstellen

Erstelle mit POST /v2/directdebits/mandates ein Mandat. Übermittle unter anderem folgende Angaben:

• die serviceId deiner Verkaufsstelle;
• deine eigene reference und eine eindeutige description;
• den Typ: SINGLE, RECURRING oder FLEXIBLE;
• den Betrag und die Währung;
• die Kunden- und Bankverbindungsdaten;
• bei einer wiederkehrenden Lastschrift das Intervall;
• die gewünschte processDate;
• optional eine exchangeUrl für Statusmeldungen.

Nach dem Erstellen des Mandats erhältst du eine Mandats-ID im Format IO-####-####-####. Speichere diesen Code beim Kunden. Jede unter dem Mandat ausgeführte Lastschrift erhält einen eigenen Code im Format IL-####-####-####.

Bei einem einmaligen oder wiederkehrenden Mandat erstellt Pay. die Lastschriften automatisch. Bei einem flexiblen Mandat wird die erste Lastschrift automatisch ausgeführt; Folgelastschriften startest du selbst.

Schritt 2: Bei einer flexiblen Lastschrift eine Folgelastschrift ausführen

Prüfe zunächst, ob das flexible Mandat aktiv ist. Erstelle anschließend mit POST /v2/directdebits eine Folgelastschrift. Übermittle die Mandats-ID, das Verarbeitungsdatum, den Betrag und die Beschreibung. Mit isLastOrder kannst du angeben, dass es sich um die letzte Lastschrift im Rahmen dieses Mandats handelt.

Schritt 3: Statusaktualisierungen verarbeiten

Pay. kann Statusänderungen an die konfigurierte Exchange-URL senden. Prüfe den aktuellen Status außerdem über:

• GET /v2/directdebits/{directDebitId} für eine Lastschrift mit einem IL-Code;
• GET /v2/directdebits/mandates/{mandateId} für ein Mandat mit einem IO-Code.

Betrachte niemals allein das Anlegen des Auftrags als Zahlungsbestätigung. Verarbeite den endgültigen Status in deiner Verwaltung, bevor du eine Zahlung als erfolgreich kennzeichnest.

Die vollständige technische Erläuterung findest du unter Direct Debit & Mandates sowie in der API-Spezifikation zum Erstellen eines Mandats.

Bearbeitungszeit und Auszahlung

Die Verarbeitung einer Lastschrift dauert in der Regel drei Werktage. Nach der Verarbeitung wird das Geld unter Berücksichtigung der für deinen Anschluss geltenden Freigabefrist ausgezahlt.

Die aktuelle Freigabefrist für Lastschriften findest du im Pay. Dashboard unter Tarife. Sobald die Freigabefrist abgelaufen ist, wird der Betrag in das nächste Clearing aufgenommen.

Status prüfen und Rücklastschriften verarbeiten

Eine Lastschrift durchläuft mehrere Status. Die wichtigsten sind:

Code	Status	Bedeutung
Häufige Status
94	Verarbeitet	Pay. hat die Lastschrift einem Batch hinzugefügt und bei der Bank eingereicht.
100	Eingezogen	Der Betrag wurde erfolgreich eingezogen.
106	Rücklastschrift	Der Betrag wurde nicht eingezogen. Weitere Informationen findest du unter Gründe für Rücklastschriften.
Weitere Status
91	Hinzugefügt	Pay. hat den Lastschriftauftrag erhalten; er wird in Kürze verarbeitet.
526	Im Batch	Der Lastschriftauftrag wurde einem Batch hinzugefügt.
97	Vorzeitig abgelehnt	Der Lastschriftauftrag wurde vom System von Pay. abgelehnt.
103	Gelöscht	Der Lastschriftauftrag wurde gelöscht.
127	Von der Bank abgelehnt	Der Lastschriftauftrag wurde von der Bank abgelehnt.

Der Status Eingezogen bedeutet nicht, dass der Betrag nicht mehr zurückgebucht werden kann. Bei einer Verbraucherlastschrift kann der Kontoinhaber eine autorisierte Abbuchung innerhalb von 56 Kalendertagen (acht Wochen) ohne Angabe von Gründen zurückbuchen lassen. Bei einer nicht autorisierten Lastschrift kann noch bis zu 13 Monate nach der Abbuchung eine Meldung über eine unberechtigte Lastschrift (MOI) erfolgen.

Wird eine Lastschrift zurückgebucht, wird der Betrag von deinem Buchungssaldo abgezogen und gegebenenfalls mit einer späteren Auszahlung verrechnet.

Fehlgeschlagene Lastschrift erneut einreichen

Prüfe immer den Grund für die Rücklastschrift oder Ablehnung, bevor du einen neuen Einzugsversuch startest. Pay. empfiehlt einen erneuten Versuch nur bei Grund 109 – Administrativer Grund, da dies auf eine vorübergehende Ursache wie eine unzureichende Kontodeckung hinweisen kann. Bei anderen Gründen, beispielsweise einem gesperrten Konto, einem widerrufenen Mandat oder einer fehlerhaften IBAN, lässt sich das Problem durch eine erneute Einreichung in der Regel nicht beheben. Wende dich in diesem Fall zunächst an den Kunden.

Limits und wichtige Hinweise

Für SEPA-Lastschriften gelten Standardlimits. Diese können je nach Händler unter anderem aufgrund der Branche und der Risikobewertung variieren.

Bestandteil	Standardlimit
Aufträge pro eindeutiger IBAN	Eine Lastschrift pro Tag
Betrag pro Mandat oder Lastschrift	100 €
Insgesamt verarbeiteter Betrag	10.000 € innerhalb von sieben Tagen