WERO, toutes vos questions ont une réponse

Généralités sur Wero

Qu'est-ce que Wero ?

Wero est une méthode de paiement européenne, développée par le European Payments Initiative (EPI). Les paiements s'effectuent directement de compte à compte (account-to-account) via SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst). Wero est lancé en Allemagne, en France, aux Pays-Bas, en Belgique et au Luxembourg. Les consommateurs paient via l'application Wero ou via un wallet Wero intégré dans leur propre application bancaire, avec authentification forte du client (SCA).

Comment fonctionne un paiement Wero ?

Chaque paiement Wero se déroule en quatre étapes :

Consentement : le client approuve le paiement dans le wallet.
Autorisation : la banque du client autorise le paiement et délivre une garantie de paiement à l'acquéreur.
Capture.
Règlement : traitement en temps réel via SCT Inst.

Pour le client, le processus se déroule comme suit :

Choisir Wero lors du paiement.
Ouvrir le wallet Wero via un lien ou un code QR.
Vérifier et approuver le paiement.
Le paiement est terminé.

Quels types de paiement Wero prend-il en charge ?

Single Immediate Payment
Un paiement unique et direct. Il s'agit du type le plus utilisé et il est comparable à un paiement iDEAL.

Event-dependent Payment
Le paiement est exécuté dès qu'un événement convenu au préalable se produit, comme l'expédition ou la livraison. Le montant est réservé pendant 10 jours maximum, puis débité automatiquement.

Subscription
Paiements récurrents (hebdomadaires, mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels). Les consommateurs gèrent eux-mêmes leurs abonnements et leur consentement dans le wallet.

Paiements par QR-code

Codes QR dynamiques (valables 10 minutes).
Liens de paiement et codes QR de facture (valables 12 semaines par défaut, 24 semaines maximum).
Codes QR hors ligne (à usage unique, sans expiration).
Codes QR statiques (réutilisables, par exemple pour les dons, les distributeurs automatiques ou la recharge de véhicules électriques).

Le statut de paiement est-il directement disponible, comme avec iDEAL ?

Oui. Le statut de paiement est immédiatement disponible et ne dépend pas d'un statut de réconciliation comme c'est le cas avec Pay by Bank.

Disponibilité et couverture

Qui peut actuellement payer avec Wero si je l'active ?

À l'heure actuelle, principalement les consommateurs allemands et les clients de certaines banques belges.

En Allemagne, les plus grandes banques sont affiliées, notamment Deutsche Bank, DZ Bank et Sparkasse. La couverture y est donc déjà élevée. En Belgique, la couverture reste encore limitée.

Conseil : activez Wero actuellement surtout pour les webshops (ciblés) allemands. Pour le marché néerlandais, iDEAL reste pour l'instant la méthode de paiement la plus adaptée.

Les titulaires de comptes professionnels peuvent-ils payer avec Wero ?

Non. Wero est actuellement disponible exclusivement pour les consommateurs.

Encore incertain : on ne sait pas encore quand les comptes professionnels seront pris en charge.

Les merchants à haut risque peuvent-ils utiliser Wero ?

Pas encore. Wero n'est actuellement disponible que pour les merchants réguliers (à faible risque).

Pour les merchants à haut risque, une certification supplémentaire du PSP via l'EPI est requise. L'onboarding des merchants à haut risque est possible à partir du 1 juillet 2026

Vous trouverez la liste des catégories à haut risque sur la page de détails WERO.

Les données de compte du client ne sont pas toujours disponibles

En tant que marchand, lorsque vous recevez un paiement, vous êtes peut-être habitué à ce que des données de compte du client soient également disponibles. Pensez par exemple à l'IBAN et au nom du titulaire du compte.

Pour les paiements via Wero, il est important de ne pas partir de ce principe par défaut. Selon l'itinéraire de paiement, la banque et l'implémentation technique, les données de compte peuvent être absentes ou ne pas être transmises au marchand.

Quelles données obtenez-vous lors d'un paiement Wero ?

Un paiement Wero contient les informations nécessaires pour exécuter et identifier la transaction, telles qu'une référence de transaction, un montant et un statut de paiement. Toutefois, l'IBAN complet et le nom du titulaire du compte ne sont pas garantis disponibles dans les données que vous recevez en tant que marchand.

Wero indique lui-même que les utilisateurs ne sont pas obligés de partager leurs données bancaires pour utiliser Wero. Wero mentionne également qu'une banque peut inclure certaines données, comme l'IBAN ou le nom du payeur, dans les informations bancaires. Cela signifie que la disponibilité peut dépendre notamment de la banque concernée et de l'itinéraire de paiement.

La documentation relative à la confidentialité de Wero fait en outre une distinction entre les données personnelles traitées au sein de l'écosystème Wero et les données finalement disponibles pour une transaction commerciale. Ainsi, la documentation relative aux transactions commerciales mentionne notamment un IBAN masqué.

Pour les marchands, la règle suivante est donc particulièrement importante :

N'utilisez pas l'IBAN ou le nom du titulaire du compte comme données obligatoires pour le traitement d'un paiement Wero.

Une transaction Wero peut réussir sans que ces données de compte vous soient fournies. Ce n'est donc pas automatiquement une erreur dans le paiement.

Ceci est particulièrement pertinent lorsque vous utilisez les données de compte pour des processus tels que :

le lien entre un paiement et une commande ;
l'identification du client sur la base de l'IBAN ;
le contrôle du nom du titulaire du compte ;
la détection de fraude ;
la comptabilité et la réconciliation ;
le service client ;
les remboursements.

Lorsque l'un de ces processus dépend de l'IBAN ou du titulaire du compte, vous devez tenir compte, chez Wero, du fait que ces informations ne sont pas toujours présentes.

Utilisez la référence de transaction

Pour identifier et traiter un paiement Wero, il est donc préférable de vous baser sur les données de transaction uniques du paiement, plutôt que sur les données bancaires du client.

Wero indique lui-même qu'une transaction Wero contient une référence permettant d'identifier la transaction.

Le paiement peut ainsi être lié à la bonne commande ou au bon client sans que l'IBAN du payeur soit nécessaire à cet effet.

Qu'est-ce que cela signifie pour votre intégration ?

Vérifiez si vos systèmes peuvent également traiter correctement un paiement Wero lorsque, par exemple :

IBAN : non disponible
Nom du titulaire du compte : non disponible
Référence de transaction : disponible
Statut de paiement : disponible
Montant : disponible

Traitez donc les données de compte comme des données facultatives et non comme des données sur lesquelles le traitement d'une transaction Wero peut nécessairement être basé.

Chez Wero, l'IBAN et le nom du titulaire du compte ne sont pas toujours disponibles pour le marchand. Les données de compte qui deviennent disponibles peuvent dépendre entre autres de la banque concernée et de la manière dont le paiement est traité. Wero indique lui-même que les données bancaires ne doivent pas être partagées pour pouvoir effectuer des paiements avec Wero.

Veillez donc à ce que votre intégration ne dépende pas de l'IBAN ou du nom du titulaire du compte. Pour identifier et traiter le paiement, utilisez les données de transaction et références Wero.

Après le paiement, PAY reçoit ultérieurement les données de crédit correspondantes. Ces données ne peuvent être partagées avec le marchand qu'à des fins administratives. Wero n'autorise pas l'utilisation de ces informations à d'autres fins que le traitement administratif et le règlement du paiement.

Quelle est la conversion actuelle de Wero ?

WERO se trouve actuellement encore dans une phase d'adoption précoce. Il n'est donc pas inhabituel de constater une conversion plus faible par rapport aux méthodes de paiement établies telles qu'iDEAL. De nombreux consommateurs doivent encore activer WERO dans leur application bancaire et, en outre, toutes les banques ne prennent pas encore en charge cette méthode de paiement.

En outre, WERO est actuellement principalement utilisé en Allemagne, un marché où la conversion des paiements en ligne est traditionnellement plus faible qu'aux Pays-Bas avec iDEAL. Une comparaison directe avec iDEAL n'est donc pas encore représentative à l'heure actuelle.

À mesure qu'iDEAL est de plus en plus traité via l'infrastructure WERO (EPI) et que l'adoption augmente parmi les banques et les consommateurs, une image plus fiable des performances et de la conversion se dessine.

À l'heure actuelle, il n'existe pas encore de rapports ou de références représentatifs à l'échelle du marché pour la conversion WERO.

Tarifs et versement

Où puis-je trouver les tarifs Wero ?

Pour les marchands disposant d'un accord tarifaire ou d'un engagement iDEAL existant, les mêmes accords commerciaux que pour iDEAL s'appliquent aux paiements nationaux néerlandais. Les tarifs applicables au trafic de paiement néerlandais restent donc inchangés.

Combien de temps les tarifs incitatifs sont-ils valables ?

Les tarifs incitatifs sont valables jusqu'au 31 décembre 2028.

Pourquoi y a-t-il une différence de tarif entre les transactions au-dessus et en dessous de 50 €?

Les frais pour WERO sont partiellement plafonnés. Au-delà d'un certain montant de transaction, un tarif fixe s'applique donc au lieu d'un pourcentage. Pour garder les tarifs clairs, nous les avons intégrés dans des tarifs totaux simples et transparents.

Ce barème tarifaire ne dépend pas du pays dans lequel le paiement a lieu. Le principe de WERO est d'appliquer à terme la même structure tarifaire dans tous les pays participants.

Quelle est la différence entre les Single Immediate Payments et les Advanced Payments ?

Single Immediate Payments
Paiements uniques et directs (comparables à iDEAL ou aux dons).

Advanced Payments
Fonctionnalité future destinée entre autres à :

réservations ;
paiements différés ;
paiements récurrents.

Des tarifs plus élevés s'appliquent à ces fonctionnalités.

Quel est le calendrier de versement pour les transactions Wero ?

Le calendrier de versement fait partie des accords commerciaux et se trouve dans votre tableau de bord.

Garantie de paiement, rétrofacturations et litiges

Un paiement Wero est-il garanti, comme avec iDEAL ?

Pas entièrement. Un paiement Wero autorisé bénéficie certes d'une garantie de paiement de la banque à l'acquéreur, mais prend en charge - contrairement à iDEAL - les rétrofacturations et les litiges.

Un consommateur peut donc contester un paiement a posteriori.

Comment fonctionne le processus de litige de Wero ?

Wero utilise un processus de pré-litige.

Un consommateur peut ouvrir un pré-litige dans les 120 jours calendaires (jusqu'à 540 jours pour certains MCC).
Cela s'applique aux transactions à partir de 10 € (avec des exceptions pour certains MCC).

Le marchand et le consommateur disposent ensuite de 30 jours pour trouver ensemble une solution.

Le marchand peut :

accepter la réclamation ;
effectuer un remboursement total ou partiel ;
proposer un remplacement ;
proposer une alternative (par exemple un bon d'achat) ;
demander des informations complémentaires.

L'escalade vers une rétrofacturation est possible lorsque :

le marchand rejette la réclamation ;
le marchand ne répond pas dans les sept jours ;
aucun accord n'est trouvé dans les trente jours.

Les motifs de litige courants sont :

produit ou service non reçu ;
produit défectueux ;
le produit ne correspond pas à la description ;
remboursement non reçu ;
transaction non autorisée ;
double débit ou montant erroné.

Une transaction entièrement remboursée ne peut plus être contestée.

Pay reçoit-il les litiges et les transmet-il au marchand ?

Oui. Cela fonctionne de la même manière qu'avec les cartes de crédit, Klarna et PayPal.

Qu'en est-il des remboursements ?

Les remboursements sont entièrement gérés par le marchand via le PAY Dashboard.

L'EPI n'impose aucun délai maximal pour l'exécution d'un remboursement et ne fixe pas non plus de montant maximal.

Les remboursements sont traités via SCT Inst (SEPA Instant Credit Transfer). Dès que le remboursement est traité, il est immédiatement visible sur le compte bancaire ou le wallet du consommateur, selon la prise en charge par la banque.

Le droit de rétrofacturation s'applique-t-il à tous les marchands et à tous les types de paiement ?

Non.

L'EPI prévoit deux catégories d'exemptions :

les MCC pour lesquels aucun litige n'est possible du tout.
les MCC pour lesquels seuls les litiges pour fraude et double paiement sont possibles.

Les paiements de facture ne relèvent pas du processus de rétrofacturation commercial habituel.

Vous trouverez les codes MCC concernés dans l'article sur les litiges.

Les consommateurs néerlandais peuvent-ils déjà ouvrir des litiges commerciaux ?

Une mesure transitoire s'applique aux consommateurs néerlandais.

Jusqu'au 1er janvier 2028, ils ne peuvent pas ouvrir de litiges commerciaux.

Les litiges pour fraude et double paiement restent toutefois possibles.

Encore incertain : cette mesure transitoire est encore en attente de confirmation définitive par l'EPI.

Qui décide finalement en cas de litige ?

Un litige est évalué par la banque du payeur, qui peut décider, sur la base de la conversion avec le bénéficiaire, si le litige est converti en rétrofacturation. À partir de ce moment, PAY déterminera si cette rétrofacturation est approuvée ou si, au nom du bénéficiaire, nous formons une opposition. En fin de compte, c'est l'EPI qui rend la décision finale en cas de litige.

Qui supporte la responsabilité lorsqu'une rétrofacturation est accordée ?

On s'attend à ce que le marchand perde le montant dans le flux de paiement, tandis que la créance sous-jacente continue d'exister juridiquement et doit être recouvrée en dehors du système de paiement.

Technique et intégration

Dois-je adapter techniquement ma connexion à Pay pour Wero ?

Non, pas directement.

Wero fonctionne également via les intégrations existantes.

À quel niveau Wero est-il activé ?

Wero est configuré au niveau du point de vente. Wero peut être demandé et activé par point de vente, car les codes MCC peuvent varier.

Ai-je un aperçu de l'IBAN utilisé par le payeur ?

Oui. Pay récupère l'IBAN et l'ajoute a posteriori à la transaction, afin qu'il soit visible pour le marchand. Selon les règles de WERO, il n'est pas autorisé d'utiliser ensuite ces données IBAN à d'autres fins que le traitement du paiement. L'exécution de prélèvements avec ces données pour des adhésions ou d'autres validations n'est donc pas autorisée.

Les terminaux de paiement physiques doivent-ils être remplacés pour Wero ?

Probablement pas, Wero est également développé pour les paiements physiques. Les terminaux de paiement Android modernes devraient recevoir la prise en charge via une mise à jour logicielle. À l'heure actuelle, Wero n'est pas encore disponible sur les terminaux de paiement physiques